Anti money laundering en artificial intelligence

Financiële instellingen staan voor grote uitdagingen op het gebied van Anti-Witwassen of Anti Money Laundering (AML). De introductie van Kunstmatige Intelligentie (AI) in de systemen en procedures voor AML is een enorme kans voor de financiële sector, maar heeft ook zijn keerzijde.

Net als bij elke baanbrekende technologie zijn er zowel voordelen als risico's verbonden aan het gebruik ervan. Dit dilemma wordt verder gecompliceerd door de nieuwe Artificial Intelligence wet van de Europese Unie (EU AI Act). Deze wet introduceert strikte regelgeving voor privacy en het ethisch gebruik van AI-technologieën. In dit snel veranderende landschap worden banken geconfronteerd met de dubbele uitdaging om AI in AML te omarmen, maar tegelijkertijd te voldoen aan de normen die zijn vastgesteld door de EU AI Act.

AI Personeelstraining is gespecialiseerd in het trainen van medewerkers in AI en op het gebied van AML. Al vroeg realiseerden we ons dat deze catch-22 situatie een gigantische transformatieproces tot gevolg zal hebben, en daar kunnen we een rol in spelen.

AI Personeelstraining is een solide partner voor bedrijven die te maken hebben met Customer Due Diligence, Know Your Customer procedures en Anti Money Laundering. We verzorgen trainingsprogramma's voor medewerkers op alle niveaus, helpen AI-beleid te maken en ondersteunen bij de implementatie van AI.

AI effectief integreren in AML systemen is een grote uitdaging voor financiële instellingen en daar kunnen wij in ondersteunen.

Wat houdt de EU AI Act in voor Financiële instellingen?

EU AI Act introduceert nieuwe regelgeving voor AI, gebaseerd op ethische gronden, transparantie en menselijk toezicht. Het biedt een algemene definitie van AI-systemen en classificeert ze volgens hun risiconiveaus (Smuha et al., 2021). Onderzoek wijst uit dat de EU AI Act de implementatie van AI-gestuurde AML-systemen in de EU zal compliceren.

De belangrijkste aandachtspunten van AI-toepassingen met een hoog risico in financiële instellingen zijn die betrekking hebben op bijvoorbeeld kredietscores en beoordelingen van wetshandhaving en naleving vereisten. AI mag geen beslissingen alleen nemen. Vanwege het feit dat de wet pas kort geleden aangenomen is en pas in 2025 in werking treedt, is er voor Toezichthouders (AFM en DNB bijv.) en financiële instellingen nog geen maatstaf. Regelgevende instanties adviseren financiële instellingen nog niet, zij moeten eerst gaan zien hoe ze het toezicht gaan uitvoeren. En dat belooft ook al een flinke klus te worden.

Uitdagingen voor regelgeving en generatieve AI

De Act richt zich ook specifiek op generatieve AI. Het vereist transparantie en actieve preventie van illegaal gebruik. De wet maakt openbaarheid noodzakelijk, maar in hoeverre? Ook spelen ethische overwegingen in door AI gegenereerde outputs een rol. AI mag uiteraard niet discrimineren of gaan discrimineren op basis van data. Bij Transactiemonitoring bijvoorbeeld kan dit een grote rol spelen.

De rol van AI in AML-naleving

AML-teams moeten zich aanpassen aan de bestuursnormen van de EU AI Act, vooral voor de genoemde AI-toepassingen met hoog risico. Dit omvat het bewaken van de kwaliteit en correctheid van gegevens, het waarborgen van menselijk toezicht en het bijhouden van uitgebreide gegevens.

Ga het gesprek over AI en AML met ons aan

Wilt u weten wat wij voor u kunnen betekenen? Iedere instelling is uniek en iedere implementatie van AI in AML is dat ook. Graag horen wij van u tegen welke problemen uw instelling aanloopt en hoe wij u daarbij van dienst kunnen zijn.

Gerelateerde trainingen:
- Training Etische AI implementatie
- AI in Anti Money Laundering

Veelgestelde vragen over AI en AML

1. Hoe kunnen banken AI implementeren in AML?
   • Antwoord: Banken kunnen AI in AML implementeren door eerst een sterk beleid en governance structuur op te zetten. Dit houdt in dat AI-systemen onderworpen moeten zijn aan strikte interne en externe regelgeving en toezicht. Daarnaast is het cruciaal om duidelijke doelstellingen en succescriteria te definiëren, en te zorgen voor transparantie in het ontwerp van AI-systemen. Ook is het belangrijk om regelmatige training en nalevingsmonitoring te implementeren, en samenwerking te zoeken met technologieaanbieders, regelgevers en overheid.
2. Hoe moeten banken met AI en ethiek omgaan?
   • Antwoord: Banken moeten AI en ethiek benaderen door zich te richten op transparantie, menselijk toezicht en het waarborgen van eerlijkheid in AI-algoritmen. Ze moeten ervoor zorgen dat AI-systemen niet discrimineren op basis van data en dat er zinvol toezicht is op algoritmen, data en het gebruik van AI. Het opstellen van een ethisch AI-beleid en het regelmatig trainen van personeel in ethische kwesties gerelateerd aan AI is hierbij essentieel.
3. Wat houdt de EU AI Act in?
   • Antwoord: De EU AI Act introduceert nieuwe regelgeving voor het gebruik van AI, met nadruk op ethische gronden, transparantie en menselijk toezicht. De wet biedt een algemene definitie van AI-systemen en classificeert ze volgens hun risiconiveaus. AI-toepassingen met een hoog risico, zoals die in de financiële sector, vereisen extra voorzichtigheid, met name in termen van transparantie en naleving van ethische normen.
4. Welke gevolgen heeft AI voor AML?
   • Antwoord: AI heeft de potentie om AML-processen te verbeteren door verhoogde efficiëntie en nauwkeurigheid in het detecteren van verdachte activiteiten. Echter, het brengt ook uitdagingen met zich mee, zoals de noodzaak voor strikte naleving van regelgeving en het waarborgen van ethische toepassing. AI kan helpen om patronen te herkennen die voor mensen moeilijk waarneembaar zijn, maar vereist ook zorgvuldige monitoring en afstemming om valse positieven te minimaliseren.
5. Maakt AI AML-processen beter?
   • Antwoord: Ja, AI kan AML-processen verbeteren door het analyseren van grote hoeveelheden data en het identificeren van patronen die wijzen op witwasactiviteiten. AI helpt bij het versnellen van de besluitvorming en het verhogen van de nauwkeurigheid, maar moet wel verantwoordelijk en ethisch worden ingezet om effectief te zijn.
6. Zijn banken klaar voor de EU AI Act?
   • Antwoord: Veel banken werken aan het klaarstomen voor de EU AI Act, maar er is nog een weg te gaan. De implementatie van AI in overeenstemming met de EU AI Act vereist aanzienlijke aanpassingen in termen van beleid, training, en systeemontwerp. Uit recent onderzoek blijkt dat sommige banken al aanzienlijke vooruitgang hebben geboekt, terwijl anderen nog in de beginfase zijn van het aanpassen aan de nieuwe regelgeving.

Reageren? Dat kan via Linkedin

De auteur, B.N van der Laan, heeft voor zijn Masteropleiding uitgebreid onderzoek gedaan naar Artificial Intelligence in Anti Money Laundering

Bronnen

Moody’s. (2023, July 5). Meet regulatory expectations on AI-led AML. Retrieved January 3, 2024, from https://www.moodys.com/web/en/us/kyc/resources/insights/meet-regulatory-expectations-on-artificial-intelligence-led-aml.html

Moran, S. (2023, April 28). Market Surveillance and AI – Two Use Cases. Emerj Artificial Intelligence Research. https://emerj.com/ai-sector-overviews/market-surveillance-and-ai-two-use-cases/

Mwangi, N., & Mwangi, N. (2019, May 29). Understanding Internal Audit: COSO Framework. Assure UK. https://www.assureuk.co.uk/understanding-internal-audit-coso-framework/

Navigating the EU AI Act: Implications for Financial Institutions. (n.d.). https://www.dechert.com/knowledge/onpoint/2023/7/navigating-the-eu-ai-act--implications-for-financial-institution.html